Online-Kredite dürften zur Zahltag-Schuldenspirale führen

Online-Kredite dürften zur Zahltag-Schuldenspirale führen

Video: Privatkredite und Geld von privaten Personen leihen (March 2020).

Anonim

von der Queensland University of Technology

Laut dem QUT-Armutsforscher Professor Greg Marston steigt der Trend, dass immer mehr Online-Kreditgeber auf das Mobiltelefon zurückgreifen, um eine schnelle Geldspritze zu erhalten. Dies dürfte dazu führen, dass mehr Australier in eine Schuldenspirale geraten.

Online-Ausleihe ist eine Form der Zahltag-Ausleihe - eine kleine Geldbuße, um eine plötzliche, dringende Rückzahlung am nächsten Zahltag zu gewährleisten - so lautet zumindest die Theorie, so Professor Marston.

"Das Kerngeschäftsmodell der Zahltagdarlehensgeber ist jedoch die Wiederholung von Darlehen an Kunden mit niedrigem Einkommen", sagte Professor Marston von der QUT School of Social Work and Human Services.

"Sie verdienen wenig Geld mit einmaligen Darlehen, die zum Fälligkeitsdatum zurückgezahlt werden, haben aber Wege gefunden, um schutzbedürftige Menschen in einen Schuldenkreislauf zu zwingen, aus dem sie trotz der jüngsten nationalen Regulierung der Zahltagdarlehensgeber nicht mehr herauskommen können.

"Die einfache Verfügbarkeit von Sofortkrediten ohne Sicherheit von Online-Kreditgebern könnte junge Menschen anziehen und wie Online-Glücksspiele zu einer Schuldenfalle werden."

Professor Marston sagte, Zahltagdarlehen seien Teil der „Armutsbranche“, in der die Spieler Produkte oder Dienstleistungen für den einkommensschwachen Markt zu einem deutlich höheren Preis maßschneidern.

"Wir finden dies zum Beispiel bei Fast-Food-Läden und bei Kreditgebern, die sich gegenüber von Centrelink niederlassen", sagte er.

"Die Armen bezahlen mehr für alles und sie bezahlen mehr für Kredite."

Professor Marston sagte, dass neue Vorschriften zur Eindämmung der florierenden Nachfrage nach kurzfristigen Kleinkrediten die Armut wahrscheinlich verschlimmern würden, ohne dass alternative finanzielle Ressourcen zur Verfügung gestellt würden.

In einer Studie mit 112 australischen Zahltagskunden stellte Professor Marston fest, dass die sieben wichtigsten Gründe, warum Kreditnehmer ihr erstes Zahltagdarlehen aufgenommen hatten, darin bestanden, den regelmäßigen wöchentlichen Bedarf zu decken.

"Essen, Rechnungen, Miete und" kein Geld gehabt "waren Gründe, warum die Leute auf Zahltagdarlehen zurückgreifen, wenn ihnen keine andere Wahl zur Verfügung steht", sagte er.

"Mehr als die Hälfte der Kreditnehmer in der Studie gab an, in den letzten zwei Jahren mehr als 10 Kredite aufgenommen zu haben, und die meisten schweren Kreditnehmer (75 Prozent) hatten mehr als 20 Kredite aufgenommen.

"Wir haben festgestellt, dass Rentner mit Behinderungsunterstützung doppelt so häufig Kredite aufnehmen wie Rentner mit Arbeitslosenunterstützung.

Dreiundzwanzig Prozent hatten 'spiralförmige' Kredite, sie refinanzierten einen teilweise ausgezahlten Kredit, um einen neuen Kredit aufzunehmen. Vierundvierzig Prozent der Kreditnehmer hatten 'radelnde' Kredite - sie nahmen einen neuen Kredit auf, sobald der alte vergeben war wurde ausgezahlt. "

Professor Marston sagte, Armut habe das Leben der meisten Zahltagskunden durchdrungen.

"Einfach ausgedrückt, die Armen haben nicht genug Geld, um über die Runden zu kommen. Sie haben keinen Zugang zu regulären Krediten - nur 7 Prozent der Studierenden hatten eine Kreditkarte, im Gegensatz zu 87 Prozent im Allgemeinen Population.

"Die meisten Studienteilnehmer waren sich jedoch einig, dass die Kreditgeber für Zahltage ein notwendiges" Übel "sind, sofern nicht andere Änderungen an den Bedingungen vorgenommen wurden, die den Kreislauf der Armut untermauerten, in dem sie sich befanden.

"Um ihre Situation zu verbessern, schlugen die Studienteilnehmer Maßnahmen vor, wie wöchentliche statt vierzehntägige Sozialleistungen.

"Sie sagten, der Zugang zu kleineren Centrelink-Vorauszahlungen, die über kurze Zeiträume zurückgezahlt werden können, wäre eine kostengünstige, flexible und realistische Alternative zu marktbasierten Finanzierungsquellen."